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2022年11月24日 木耳菜财经网

招商银行全球现金管理服务日趋成熟

招商银行全球现金管理服务日趋成熟 更新时间:2010-5-10 0:09:13   谢少萍

随着近两年中资跨国公司境内外分支机构的不断扩张,如何通过加强境内外汇资金的集中运营,以及加强境外现金集中管理、提高资金收益、降低财务风险成为当务之急。

据招商银行现金管理专家介绍,目前中资跨国公司在境外投资相对分散,分布地区较广,一般都在当地银行开立本地结算账户。同时,由于这些本地结算账户可能分布在不同国家,不同开户行,账户相对分散,相互之间资金调剂时存在跨境等障碍,不利于后续现金集中管理实施。因此,中资跨国公司在境外面临的首要问题就是如何构建现金管理账户体系。

其介绍说,招行1989年起就率先开办了离岸银行业务,可为客户提供离岸账户服务,为中资跨国公司构建离岸资金管理中心、开展境外资金集中运营提供强有力支持。境外管理总部和下属分子公司可在招行开立离岸账户,通过这种方式变分散的现金管理账户体系为统一的账户体系。

中资跨国公司境外分子公司具备了分散的本地结算账户和集中的离岸账户相结合的账户结构后,如何随时掌握这些账户成为亟待解决的问题。

为解决上述问题,招行为客户提供了境外银行账户管理服务。在境外当地银行开立结算账户的分子公司可向当地开户行申请SWIFT对账单服务,由当地开户行定期向招行发送当地结算账户对账单。招行接收并保存,并通过柜面、U-Bank网上企业银行、U-Direct银企直联接口将转换后生成的境外当地账户余额及收付款明细,和开立在招行的离岸账户的信息,一并提供给中资跨国公司境内管理总部。通过这种模式,让客户在同一个平台上查看全球所有海外账户。

“中资跨国公司面临的第三个问题是如何在上述账户结构的基础上,建立其有效的收付款和资金集中管理体系。”上述招行现金管理专家表示。

据其介绍,一般情况下,资金集中管理模式包括了收款、付款、资金集中与共享三部分,而如何最有效地保证收款、付款、资金集中与共享效率,是重点考虑的问题。

在招行现金管理账户体系下,该行通常建议客户境外分子公司通过离岸账户处理大额收款,招行的现金管理平台可将收款资金实时或定时集中到集团开立的离岸总户。大额付款方面,也可通过离岸总户直接对外支付,或将资金划拨至分子公司的离岸账户再对外支付。客户也可选择在离岸总户和子公司离岸账户之间建立联动支付关系,由招行的现金管理平台在子公司离岸账户需对外支付时,自动从离岸总户下拨资金并对外支付。而对于境外分子公司日常的支付结算,则可通过境外当地结算账户开展,集团按照预算定期从离岸账户中定期拨付资金。

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